С плохой кредитной историей денег не получить – это факт. Банки тщательно отслеживают платежеспособность и финансовую ответственность каждого клиента, и если она вызывает сомнения, кредит не дадут. Почти то же самое с нулевой кредитной историей – если она совершенно пустая, шансы получить долгожданную сумму резко снижаются. В этой статье мы расскажем, как можно сделать кредитную историю, которая устроит банк.
Когда кредитная история считается плохой?
Предположим, когда-то давно вы взяли некую сумму в кредит. Вы заключили с банком договор, согласно которому обязались выплачивать каждый месяц энную сумму денег – но по тем или иным причинам не делали это вовремя. Возможно, вы забывали, возможно, у вас не было средств – но банк это не интересует. Вы запаздывали с оплатой счетов, рекомендуя себя в качестве злостного неплательщика. И пусть с тех пор прошло довольно много времени, и теперь вы уж точно не собираетесь запаздывать с внесением ежемесячных взносов, кредитная история у вас – отрицательная, и новый заём могут попросту не выдать. Банк не хочет снова рисковать, заключая договор с человеком, который не выполняет свои обязательства.
Надо отметить, что на получение кредита влияет наличие и других задолженностей. Например, если вы не оплачиваете вовремя счета за жилищные услуги, если вы не платите алименты, хотя должны, если у вас пеня за автомобильные штрафы – банк тоже вполне может принять решение отправить вас домой. И это неудивительно: он видит перед собой неплательщика. Какие у него гарантии, что свои ежемесячные взносы вы будете вносить своевременно?
Как банк узнаёт о кредитной истории пользователя?
Существует такая организация, как бюро кредитных историй (БКИ). Каждый раз, когда вы берёте кредит, сведения о нём передаются в БКИ. Банк, являясь пользователем истории, может получить доступ к сведениям о ваших предыдущих долговых обязательствах и, основываясь на этих данных, вынести положительное или отрицательное решение о выдаче кредита.
Если вы никогда прежде не брали займов, скорее всего, вам тоже откажут. Банку нужна хорошая кредитная история – а нулевая для него такой не является. Желающих получить кредит много – так зачем ему выдавать деньги клиенту, о котором он ничего не знает? Поэтому не удивляйтесь, если вы получите отказ – такое происходит повсеместно.
Как сделать кредитную историю положительной?
Итак, вы никогда не брали кредитов, и потому вам не выдают кредит. Что же делать? Как доказать банку, что вы в состоянии выплачивать все необходимые суммы в течение долгого времени и убедить его выдать желанную сумму?
Существует несколько способов, которые могут помочь:
- перед тем, как взять кредит на большую сумму, попробуйте запросить меньшую. Такой вариант не всегда, но всё-таки может сработать – особенно если у вас чистая белая зарплата и официальное трудоустройство.
- взять ту же небольшую сумму в микрофинансовой компании. Не слишком дешёвый способ, ведь процентная ставка в таких организациях, как правило, очень высокая. Не рискуйте, если не уверены, что сможете выплатить сумму в указанные сроки!
- Обратиться к банку за кредитной картой. Пользуясь картой банка, в которой вы хотите оформить кредит, вы заручаетесь его доверием – конечно, если не уйдёте в минус и будете соблюдать все условия договора.
- Купить что-нибудь в магазине в кредит. Большинству из нас всегда что-нибудь да нужно купить – мебель, технику, электронику. Если взять её в кредит, можно заодно и улучшить кредитную историю.
Разумеется, если вы возьмёте заём на десять тысяч рублей, это не значит, что банк тут же кинется выдавать вам кредит на миллион. Однако постепенно, понемногу, небольшими шажками можно добиться того, что ваша репутация ответственного плательщика поднимется до уровня, когда банк согласится предоставить вам деньги.
Как сделать чистую кредитную историю с нуля?
Поскольку нулевая репутация для банка – всё равно что отрицательная, её тоже нужно как-то развивать. В принципе, способы, озвученные выше, для этой ситуации вполне подходят. Однако у них есть как плюсы, так и минусы – рассмотрим их подробнее.
Самым удобным вариантом, который практически не потребует переплат – это взять вещь в кредит. Неважно, какую – обувь, одежду или телефон. Главное, чтобы рассрочка была оформлена не через магазин, а через банк, иначе ваша кредитная история никак не изменится. Вы пользуетесь вещью, платите взносы, а когда погасите – у вас будет плюсик в карму.
Микрокредитование – вариант, который тоже подходит не всегда. Он хорош тем, что микрозаймы как правило выдают даже с плохой кредитной историей – но не все такие компании передают сведения в БКИ. Важно выяснить этот пункт заранее – потому как в противном случае вы лишь зря потратите время и деньги (причём, порой весьма немалые).
Кредитная карта от банка – тоже хороший вариант, особенно если вам удастся пользоваться ею без процентов. Работает эта схема следующим образом: вы тратите определённую сумму в месяц, которую должны к определённому сроку погасить. Если вы успешно это сделаете – процентов не будет. Обычно такие карты открывают каждому без каких-либо ограничений. Всё, что нужно – прийти в выбранное отделение с паспортом.
Почему отказывают банки даже с хорошей кредитной историей?
Многие пользователи сообщали, что не могли получить кредит, хотя кредитная история у них была идеальной. Надо сказать, прецеденты действительно имеют место быть, причём не так редко – и дело как раз в чрезмерной идеальности. Банк зарабатывает на процентах, и когда заявку на кредит оставляет тот, кто способен слишком погасить кредит досрочно, прибыль банка снижается. Конечно, такое решение банка сложно назвать законным – однако без помощи специалистов мало кому удастся получить требуемое. Именно поэтому существуют такие компании, как «Финансовые партнёры», сотрудники которой готовы помочь в улучшении кредитной истории и получении необходимого займа – даже в самых запущенных случаях. Обращайтесь за помощью – проверим вашу историю и проконсультируем по всем вопросам.
