После начала спецоперации на Украине экономическая ситуация в стране резко изменилась. Регулятор поднял ключевую ставку с 9–11% до 20–23% годовых. Это привело к тому, что спрос на недвижимые объекты резко упал, желающих оформить ссуду в 2022 году практически не стало и многие задумались, стоит ли им брать ипотеку. К тому же стоит отметить стремительный рост цен на стройматериалы, из-за чего строительные компании повысили цены за квадратный метр. Появился значительный риск недопоставок материала, необходимого для завершения работ. В связи с этим стал возникать вопрос выгодна ли ипотека в 2022 году.
На фоне финансовой нестабильности банковские учреждения перестали одобрять заявки и стало сложнее оформлять кредитные соглашения, при этом банки отказывали без объяснения каких-либо причин. Возникало это чаще всего из-за испорченной кредитной истории. У многих задолженность была полностью погашена, однако в базе она все еще числилась по непонятным причинам. Поэтому представители банков нередко выносили решение об отказе в выдаче ссуды на приобретение жилого объекта.
Немалую трудность создали слухи о том, что в 2022 году отменят льготную ипотеку. Однако эти опасения не оправдались. В действительности произошли послабления. В июне была снижена ставка по льготной ипотеке до 7%, многие кредитные учреждения стали снижать ставку до 6,4–6,5%. По мнению законодателя отмены льготной ипотеки в 2022 году не будет, так как это может ухудшить доступность жилья для многих российских граждан и соответственно произойдет приостановление строительной отрасли.
Можно ли брать ипотеку в 2022 году?
Многих стало беспокоить то, что законодатель планирует разрешить застройщикам раскрывать эскроу-счета еще до введения жилого строения в эксплуатацию. Регулятор планирует сделать это в связи с тем, что застройщикам не хватает оборотных средств. В настоящее время об этом появляются лишь новости, однако если законодатель разрешит раскрывать эскроу-счета, это снизит защиту дольщиков. Будет высокий риск остаться и без жилья, и без денежных средств. Поэтому вопрос стоит ли брать ипотеку 2022 стает еще острее.
Стоит отметить, что с эскроу-счетов возврат дольщикам денежных средств производится по номинальной стоимости, то есть без учета инфляции и подорожания стоимости объекта. Другими словами, будущие собственники не получают никакой компенсации. Если дольщик вложил в строящийся объект 4,5 миллиона рублей и при этом застройщик не выполнил свои обязательства, то дольщику вернутся эти же 4,5 миллиона, однако при этом его квартира будет стоить уже 6 миллионов, 1,5 миллиона будут попросту потеряны. Из-за этого сейчас люди стали задумываются брать ли в 2022 году ипотеку или же лучше повременить.
Варианты оформления ссуды в 2022 году
В большинстве случаев стоимость арендной платы при съеме квартиры равна ипотечному платежу, к тому же не всегда удобно переезжать из одного арендованного объекта в другой. Многие семьи желают иметь собственные квадратные метры, где можно прожить всю свою жизнь. Поэтому для большинства единственно верным решением становится ссуда с целью приобретения недвижимого объекта. Существует три варианта оформления сделки:
- Ипотека под залог приобретаемого недвижимого имущества. Самый распространённый вариант, который позволяет стать собственником жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. Многие выбирают именно его, когда думают нужно ли брать ипотеку в 2022 году, так как здесь меньше всего рисков.
- Ипотека под залог имеющегося жилого строения. Представленный вариант имеет как плюсы, так и минусы. К преимуществам можно отнести возможность оформления соглашения без первоначального взноса, что очень важно для тех, кто не имеет стартовой суммы. Из недостатков высокая ставка и риск потери имеющегося жилья в случае невыполнения обязательств по договору.
- Ипотека на земельный участок или же жилой объект. При оформлении соглашения кредитования финансовые учреждения обычно предъявляют определенные требования к земельному наделу. Здесь есть свои тонкости и нюансы, которые следует уточнять непосредственно в кредитном учреждении.
Сегодня существуют различные льготные программы для отдельных категорий граждан, в частности субсидирование процентной ставки, что дает возможность на максимально выгодных условиях оформить сделку. Решая брать ли ипотеку 2022 сейчас или подождать, узнайте больше о действующих льготных программах непосредственно в финансовом учреждении. Представители банков всегда готовы рассказать о действующих льготных программах, в том числе о программе реструктуризации.
Почему стоит брать ипотеку в 2022 году?
- Льготная программа ипотечного кредитования. С 22 июня текущего года ставка составляет 7% и ниже. При этом данный предел будет действовать в течение всего срока ипотечного соглашения.
- Сочетание льготной ипотеки с рыночной. Это одно из нововведений, которое показывает, что ипотеку в 2022 году брать выгодно. В соответствии с законодательным положением часть суммы заемщик может оформить по сниженной ставке, а остаток на обычных условиях. Рассмотрим на примере. Ипотека от банка в Казани составляет 14%, жилой объект стоит 8 млн рублей, в таком случае 5,5 млн рублей можно взять под 7% годовых, а оставшиеся 2,5 млн под 14%.
- Увеличение суммы лимита ипотечного кредитования. В прошлом она составляла всего 3 млн рублей, в текущем году зависит от региона. Например, для приобретения недвижимого объекта в Москве и Подмосковье сумма составляет 12 млн рублей. Это одна из причин почему сейчас в 2022 году стоит покупать квартиру в ипотеку.
- Семейная ипотека под 6%. В согласии с данным правовым нововведением семьи, у которых в период с 2018 по 2022 год включительно родился ребенок, могут заключить сделку для приобретения жилого объекта по ипотечному кредитованию под 6%. Если супруги в 2019 году оформили договор по ставке 11% годовых, а в 2022 году у них появился первенец, они могут обратиться в финансовое учреждение для пересмотра условий и одобрения ипотеки в 2022 году на новых условиях.
- Сельская ипотека под 3%. Каждый гражданин РФ, который планирует приобрести недвижимое имущество в сельской местности, имеет право воспользоваться сельской ипотекой. Единственное условие – количество проживающих в данном населенном пункте должно быть не более 30 тысяч человек. Один из вариантов почему стоит покупать ипотеку в 2022 году в деревне, селе или поселке.
- Материнский капитал. Одна из наиболее известных возможностей погашения суммы в рамках ипотечного кредитования. В 2022 году сумма выплаты на первенца составила чуть более 524 тысяч рублей. К плюсам материнского капитала можно отнести то, что его можно использовать как в качестве первоначального взноса, так и для погашения оставшейся суммы по кредитному договору.
- Кредитные каникулы. Главным нововведением, которое появилось в 2019 году, являются ипотечные каникулы. Они позволяют произвести приостановку платежей на период до 6 месяцев. Лицо, которое оформило соглашение, может либо вообще не вносить платежи в течение полугода, либо произвести уменьшение вносимой суммы. Воспользоваться кредитными каникулами могут те граждане, у которых оформлено ипотечное соглашение на единственное жилье на сумму до 15 млн рублей. Льготный режим предоставляется если оформлена инвалидность, гражданин встал на учет по безработице или же произошла потеря дохода более чем на 30% в сравнении с прошлым годом. Это одна из причин, почему в 2022 году выгодно брать ипотеку. Более точную информацию об оформлении каникул можно получить в своем банке.
- Поддержка бюджетников в рамках госпрограммы. В соответствии с последними изменениями соцработники, учителя, врачи имеют право получить до 1 млн рублей на приобретение жилого объекта. Именно поэтому сейчас брать ипотеку 2022 можно и нужно. Условия программы и размер ставки утверждаются каждым регионом в индивидуальном порядке. Оформление происходит через жилищный комитет городской администрации.
- Льготные ставки для IT-специалистов. Законодатель стремится поддержать специалистов, которые работают в сфере информационной безопасности и реализации различных IT технологий. Исходя из действующих положений в рамках господдержки ставка может составлять до 5% годовых. Сейчас это позволит айтишникам выгодно брать ипотеку 2022.
- Собственные программы банков по реструктуризации. Многие финансовые учреждения предлагают собственные финансовые программы, которые помогают минимизировать финансовую нагрузку и уменьшить ежемесячный платеж. Вы сможете добиться новых условий и избежать пени, просрочек и штрафов. Непосредственно в финансовом учреждении можно уточнить какие варианты реструктуризации они сейчас предлагают и после этого решать стоит ли брать ипотеку в 2022 году.
- Отсутствие валютной ипотеки. Данное нововведение защищает права заемщиков, так как отсутствует риск резкого повышения ежемесячных плат по действующему кредитному соглашению. Поэтому брать ипотеку 2022 сейчас не опасно.
К другим причинам, по которым нужно брать ипотеку именно в 2022 году следует отнести невысокий спрос на недвижимость. Это значит, что стоимость на жилые объекты не будет увеличена. Единственное, что следует отметить, это введение фактически запретительных ставок по ипотечному кредитованию.
Что изменится в ипотеке 2022 года: основные прогнозы
В последнее время на рынке наблюдается большая зависимость от ключевой ставки. Если будет уменьшение КС, то проценты по кредитной продукции также будут уменьшаться. Сейчас экономическая ситуация стала более прогнозируемой, инфляционные ожидания улучшились. Произошло значительное снижение ставки, появились новые льготные условия. Надеяться на то, что ставка по ипотеке в 2022 году упадет еще больше маловероятно.
На ипотечном рынке фиксируется возрождение многих кредитных продуктов, запуск программы рефинансирования. Объясняется это стабилизацией доходов и экономической ситуацией в стране. За последние годы ключевая ставка снижалась уже несколько раз. К концу года наблюдается стабилизация цен на недвижимость, что позволит возвратить спрос. Условия по ипотеке в 2022 году скорее всего уже не изменятся. Так как законодатель уже произвел снижение ставки по ипотеке намного ниже докризисных показателей. Была увеличена сумма материнского капитала.
Оформление ипотеки на выгодных условиях
Федеральная консалтинговая компания «Финансовые партнёры» предоставляет полный комплекс услуг по ипотечному кредитованию. Помогаем разрешать различные кредитные проблемы, связанные с невыдачей ссуды. Специалисты готовы рассказать о возможных рисках и о том, почему стоит брать ипотеку в 2022 году. Мы полностью осведомлены о ситуации на ипотечному рынке, знаем обо всех правовых изменениях на данный период времени, готовы подобрать лучшие кредитные программы с учетом пожеланий клиента. Возможно решение проблемы даже в случае испорченной кредитной истории в период непростой жизненной ситуации. Оказываем комплекс услуг по оформлению ипотеки под самые низкие ставки в кратчайшие сроки.
Мы помогаем получить более выгодное решение от финансового учреждения. С нами вам не нужно будет самостоятельно искать подходящую кредитную программу. Готовы подобрать и предоставить на выбор различные ипотечные программы, в том числе ипотеку на вторичное жилье, военную ипотеку. Сотрудничаем исключительно с проверенными крупными банковскими учреждениями, которые имеют безупречную репутацию. Расскажем, стоит ли сейчас осенью 2022 брать ипотеку. Владеем большим опытом и знаем все нюансы, решаем проблему даже когда это кажется невозможным. Если вы желаете оформить кредитный договор максимально выгодно, быстро и с минимальными рисками, обращайтесь к нам. Гарантированно поможем в решении вашего вопроса.
