ВТБ отказался от кешбэка за границей. Другие игроки меняют условия по программам лояльности, все чаще предлагая вместо денег бонусы или баллы. Кешбэк уходит в прошлое?
ВТБ меняет условия по кешбэку. С 1 октября банк отменяет кешбэк по тратам за границей и устанавливает сроки действия бонусов. Причина — в Европе платежные системы Visa и Mastercard снизили интерчейндж (комиссию, которую магазины платят банкам) по операциям с картами. Бонусы по картам ВТБ, которые ранее были бессрочными, будут сгорать через год после их начисления. Еще одно новое условие — обязательные трансакции или операции по бонусному счету в течение шести месяцев. Клиентам банк пояснил, что «по трансграничным операциям (операциям по картам за границей) независимо от страны совершения покупки прекратят начисляться бонусы лояльности». Для оплаты покупок в интернет-магазинах и приложениях кешбэк продолжит действовать.
Другие игроки обещают пока не отменять кешбэк за границей, однако корректируют его условия. В частности, банки начали вместо кешбэка активно предлагать накопление бонусов или баллов, отмечает эксперт по банковским картам Банки.ру Ольга Станчак. Накопленные бонусы или баллы можно потратить у партнеров или возместить ими стоимость ранее совершенной покупки. «В некоторых банках дополнительно осталась возможность конвертировать бонусы в рубли по курсу банка и получить начисление кешбэка живыми деньгами по истечении определенного расчетного периода», — говорит Станчак.
По ее словам, банки также стали сокращать срок действия начисленного вознаграждения с целью стимулирования неактивных клиентов совершать дополнительные покупки, чтобы увеличить и сохранить накопленные бонусы и баллы.
Банки действительно начинают «закручивать» условия кешбэка, говорит руководитель розничного бизнеса Альфа-Банка Майкл Тач. «Кешбэк — значительная расходная составляющая, и она была хороша для многих как возможность взрывного роста продвижения того или иного продукта», — сказал Тач, добавив, что до конца года Альфа-Банк условия по этой опции менять не планирует.
Что сейчас предлагают банки
Кредитные организации по понятным причинам не афишируют изменения. Но за последний год сразу несколько крупных игроков заменили получение кешбэка на бонусные баллы. Как уже сообщалось, банк «Открытие» и Промсвязьбанк отменили выпуск карт, по которым процент от суммы трат возвращался в рублях. Это «Смарт Карта» банка «Открытие» и карта All Inclusive Промсвязьбанка.
Отныне банки предлагают карты с бонусным кешбэком, который можно конвертировать в рубли по определенному курсу. При этом условия получения максимального кешбэка становятся все более хитрыми. Например, по карте Opencard банка «Открытие» максимальный кешбэк может составлять 11%, если общая трата за покупки составляет от 5 тыс. рублей в месяц, платежи в мобильном банке — от 1 тыс. рублей в месяц и, наконец, минимальный суммарный остаток на карте — от 100 тыс. рублей.
Бонусную систему предлагает и Промсвязьбанк. В августе кредитная организация изменила условия начисления баллов по кредитной карте «Двойной кэшбэк» — начисление баллов теперь производится при сумме покупок по карте от 10 тыс. рублей. По картам премиальной программы Orange Premium Club начисляется 5% только по выбранным участником категориям. Кешбэк 10% начисляется, если выбрана категория «кешбэк 5%» и сумма покупок составляет от 80 тыс. рублей в месяц, рассказал Банки.ру руководитель группы по развитию программ лояльности Промсвязьбанка Сергей Олехов.
В банке «Русский Стандарт» по дебетовым картам предусмотрены кешбэк и бонусы — 1% на все покупки, 5% на покупки в определенных категориях товаров, до 15% на покупки у партнеров банка.
В Альфа-Банке кешбэк по классической схеме пока получить еще можно. По специальной дебетовой карте на покупки он составляет 10% в категории АЗС, 5% — в барах и ресторанах, 1% — в остальных категориях. При этом минимальная сумма трат в месяц составляет 30 тыс. рублей, максимальная сумма по кешбэку — 5 тыс. рублей в месяц, а годовая комиссия за обслуживание карты — 1 990 рублей.
Условия по минимальной сумме трат в месяц и минимальной сумме на карте — это не единственные изменения в продуктовых линейках. Банки также ограничивают сроки действия бонусов. Например, в банке «Русский Стандарт» бонусы сгорают через 24 месяца с даты зачисления и через год, если один год по всем картам не было операций. По «статусным» картам срок действия бонусов — один год, если клиент не пользуется картой, и два года, если не было обмена баллов.
Еще один тренд — банки меняют категории, по которым начисляется повышенный кешбэк. «В ряде банков стандартный кешбэк сохранился, но нельзя выбрать популярные категории с повышенным процентом возврата денег», — отмечает Станислав Волков, управляющий директор рейтингового агентства «НКР».
Как рассказала руководитель направления развития программ лояльности Хоум Кредит Банка Ирина Шаповалова, в июле банк обновил категории постоянного повышенного кешбэка для карт «Польза», «Космос» (выпуск новых карт прекращен) и «Коинкипер»: ввели 3-процентный кешбэк в категории «Аптеки», заменив ей категорию «Путешествия».
«Многие банки стали предлагать клиентам категории на выбор раз в месяц или раз в квартал. Наиболее востребованы у клиентов категории «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Развлечения». Также есть предложения банков, где вознаграждение возвращается в категории наибольших трат за месяц. Размер начислений может быть стандартным, а может увеличиваться исходя из общей суммы операций за месяц», — рассказывает эксперт Банки.ру Ольга Станчак.
