Ипотека для студентов на свое жилье: условия, банки

Как только человек становится совершеннолетним и начинает самостоятельно зарабатывать, часто встаёт вопрос поиска отдельного жилья. Толчком может стать переезд на учёбу в другой город, где жить с родителями возможности нет.

В условиях, когда стоимость аренды квартир постоянно растёт, а общежитий не хватает для всех студентов, некоторые из них начинают задумываться о приобретении собственного жилья. Однако полная сумма на покупку квартиры вряд ли будет у молодого человека на руках – в таком случае единственным вариантом остаётся это студенческая ипотека.

Дают ли ипотеку студентам

Многие российские банки не готовы предоставлять ипотеку молодёжи из-за нестабильного дохода и отсутствия кредитной истории. Поэтому традиционно возраст заёмщика обычно составляет от 21 года. Но в некоторых банках возрастной порог снижен до 20 лет, а то и до 18 лет, например, условия ипотеки на квартиру для студентов в Сбербанке, Т-Банке (бывший Тинькофф) и ещё нескольких организациях позволяют оставлять заявку сразу с наступления совершеннолетия.

Но если с возрастом вопрос решён, то другие условия придётся соблюсти. Чтобы студенту можно было оформить ипотеку, он должен иметь регистрацию в Российской Федерации, наработать трудовой стаж от трёх месяцев, подтвердить доход, который вдвое превышает размер ежемесячного платежа по ипотеке, и не иметь проблем с кредитной историей.

В каком банке выгоднее взять ипотеку студенту

Рассмотрим условия в нескольких популярных банках, которые готовы оформить ипотеку работающим студентам. Расчёт выполнен для вторичного жилья и не включает использование льгот на ипотеку студентам, с которыми ставка будет ниже.

Банк	Процентная ставка	Возраст заёмщика	Сумма кредита	Срок ипотеки	Первоначальный взнос
Сбербанк	От 19,5%	От 18 лет	До 100 млн	До 30 лет	От 10%
ВТБ	От 19,2%	От 18 лет	До 100 млн	До 30 лет	От 15%
Альфа-Банк	От 21%	От 21 года	До 87,5 млн	До 30 лет	От 20%
Т-Банк	От 18,9%	От 18 лет	До 50 млн	До 30 лет	От 15%
Газпромбанк	От 21,1%	От 18 лет	До 80 млн	До 20 лет	От 30%

 

Есть ли льготная ипотека для студентов?

Выделенной программы ипотеки для студентов с господдержкой в 2024 году не предусмотрено. Но некоторые банки и регионы самостоятельно предлагают льготы. Например, в Ростовской области на региональном уровне введена ипотека для студентов-отличников с красным дипломом по медицинским и педагогическим специальностям. В первые 10 лет ставка по такой ипотеке для студентов-медиков и учителей составляет всего 1% – почти вся переплата покрывается субсидией. Представителям остальных профессий, чтобы претендовать на скидку, придётся искать другие льготы.

Какие ипотечные программы подойдут для студентов

IT-ипотека

Существует ипотека для студентов и других людей в возрасте до 50 лет, которые работают в аккредитованных IT-компаниях. Ставка для айтишников снижена до 5%, а некоторые банки могут сделать ставку ещё ниже. Перечень компаний, в которых необходимо работать для одобрения заявки на кредит по данной программе, определяет Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций. Достаточно всего 3 месяца отработать в IT-компании, чтобы уже претендовать на айти-ипотеку.

Максимальная сумма ипотеки составляет 18 миллионов рублей при покупке жилья в регионах-миллионниках и 9 миллионов рублей в областях с меньшим населением. Учитывается именно регион жилья, а не работы. После одобрения ипотеки, конечно, увольняться из компании нельзя, иначе льготы перестанут работать.

Семейная ипотека

Участвовать в программе могут семьи, у которых один ребёнок в возрасте не более 6 лет или ребёнок-инвалид любого возраста. В городах с численностью до 50 тысяч человек или с низкими темпами строительства в программу также включены семьи с двумя несовершеннолетними детьми

Молодой студент может получить ипотеку по первому критерию – наличию ребёнка в возрасте до 6 лет. Ставка по данной программе составляет 6%. Такая ипотека для студентов выдаётся на новостройки – вторичное жильё на текущий момент недоступно. Лимит кредита – 12 миллионов рублей в МО, ЛО, Москве и Петербурге и 6 миллионов рублей в остальных субъектах

Использование материнского капитала

Материнский капитал получают родители со вторым несовершеннолетним ребёнком. Также сейчас субсидия выплачивается на первого ребёнка, если он рождён не ранее 2020 года. Материнский капитал можно вложить в жильё – в качестве первоначального взноса или для выплаты части процентов по ипотеке.

Ипотека для молодой семьи

Под категорию молодых семей подходят супруги возрастом до 35 лет и одинокие родители возрастом до 36 лет. Государство готово выделить субсидию в размере 30% от стоимости жилья, необходимого по нормативам для их проживания в данном регионе. Такую льготу не могут получить семьи, жилищные условия которых уже считаются хорошими.

Субсидия идёт на снижение ставки по ипотеке – она будет составлять 8%. Основная проблема в том, что количество субсидий значительно меньше, чем число желающих её получить, поэтому очередь на одобрение может затянуться на несколько лет.

Программа действует на покупку жилья от застройщика. Лимит стоимости – 12 миллионов рублей в двух столицах и соответствующих им областях, 6 миллионов рублей в других регионах.

Другие программы

Также государство занимается рассмотрением новых льготных категорий. Например, предлагается добавить программу со сниженной ставкой для инженеров и учёных – условия ипотеки подойдут для студентов-ядерщиков и представителей других научных или технических специальностей. Но когда ожидать данную программу, пока непонятно.

Условия ипотеки для студентов

Как уже упоминалось ранее, для студентов пока что нет отдельной программы ипотеки, поэтому они будут получать кредит на общих условиях.

Процентная ставка, которая ежегодно начисляется на оставшуюся сумму, в 2024 году составляет в среднем 19-20% годовых. Однако её можно ощутимо снизить, если человек будет подходить под определённую льготную программу. Также банки предоставляют скидки для тех клиентов, кто получает зарплату на счёт банка, пользуется услугами страхования или соответствует другим условиям. Поэтому в каждой организации процент ипотеки для студентов будет отличаться.

Важным шагом для получения ипотеки является первоначальный взнос. Это сумма, которую нужно заранее накопить и внести в банк при покупке жилья. Для ипотеки минимальный первоначальный взнос чаще всего составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья. Чем больше удастся накопить, тем меньше будет сумма кредита и, соответственно, переплата по процентам. Ипотека для студентов без первоначального взноса в общем случае не предусмотрена.

Срок ипотечного кредита определяет, через сколько лет нужно выплатить всю сумму. Обычно максимальный срок ипотеки составляет до 30 лет. Молодым людям банки охотнее одобряют ипотеку на более длительный срок. Увеличение срока кредита снижает ежемесячные платежи, однако увеличивает общую сумму переплаты за счёт начисления процентов. В качестве сбалансированного решения часто берут ипотеку с небольшим платежом и погашают её досрочно при улучшении финансового положения.

Ещё один нюанс, о котором не стоит забывать – предоставление приобретаемого жилья банку в залог. Это означает, что в случае невыплаты кредита заёмщик потеряет свою квартиру. Для банков это является гарантией исполнения обязательств и снижает риски кредитования.

Условия получения студенческой ипотеки на жильё

Первым и ключевым критерием при рассмотрении заявки является трудоустройство заёмщика. Банки заинтересованы в стабильности доходов, поэтому требуют подтверждение трудоустройства на текущем месте работы не менее 3 месяцев и общий стаж не менее 12 месяцев. Это позволяет оценить финансовую надёжность заёмщика и его способность регулярно погашать кредит.

Помимо стажа, важен доход на текущий момент. Банки требуют, чтобы сумма ежемесячных выплат по кредиту не превышала половину от ежемесячного дохода заёмщика за вычетом других кредитов.

Кредитная история также играет важную роль в одобрении ипотечного кредита. Банки проверяют регулярность платежей и отсутствие просрочек по предыдущим кредитам. Без хорошей кредитной истории велик риск отклонения заявки на ипотеку или менее выгодных условий её получения.

Другие возможности взять ипотеку студенту

Студенту помочь взять ипотеку могут родители или другие старшие родственники. Если родители возьмут ипотеку на себя, то квартиру может получить даже несовершеннолетний студент, а после наступления 18-ти-летия передать её в собственность своего ребёнка со всеми обязанностями выплачивать ипотеку.

Кроме того, родители, родственники или другие хорошие знакомые могут стать созаёмщиками по ипотеке для студента, это особенно выгодно, когда у близких есть льготный сертификат, тогда ипотеку студенту можно получить на льготных условиях. Здесь даже не будет учитываться платёжеспособность созаёмщика (например, неработающий родитель-инвалид). Но нужно понимать, что созаёмщик является таким же претендентом на недвижимость, как и основной заёмщик и получает долю в жилье, неважно, платит он по ипотеке или нет. Поэтому нужно внимательно составлять ипотечный договор. Муж и жена, независимо от возраста, также автоматически становятся созаёмщиками на приобретаемое жилье, неважно, кто берёт ипотеку. И каждый может получить по 50% недвижимости, если в брачном договоре не прописано о их независимости.

Не стоит забывать и про возможность залога. Заложить можно движимое и недвижимое имущество в собственности, чтобы повысить свои шансы одобрения студенческой ипотеки.

Как студенту купить квартиру в ипотеку без проблем

Из-за строгости требований многие банки могут не дать ипотеку студенту по причине сомнений в его платёжеспособности. Разобраться во всех нюансах, которые присутствуют в каждом банке или программе ипотеки бывает непросто. Чтобы найти выгодное предложение и получить одобрение с максимальной вероятностью, предлагаем обратиться в федеральную консалтинговую компанию «Финансовые партнёры».

Компания специализируется на оказании помощи в одобрении ипотек и кредитов. Мы поможем оформить ипотеку для студента и исполнить мечту о собственном жилье. Несмотря на все особенности ситуации – низкий доход, короткий срок трудоустройства, отсутствие кредитной истории, – специалисты готовы найти самое выгодное предложение и добиться одобрения в банке.

Налаженные контакты с крупнейшими банками позволяют получить быстрый ответ и взять студенту ипотеку на самых доступных условиях. Поэтому всего за 3 дня «Финансовые партнёры» предоставят выгодное предложение с учётом всех сложностей ситуации. Специалисты готовы помочь и с другими аспектами, например с подбором подходящей квартиры. Оплата наших услуг – только после финального заключения договора непосредственно с банком.

Заключение

Отдельной ипотеки для студентов пока не существует, но молодой человек может взять кредит на покупку жилья на общих условиях. При грамотном подходе и соблюдении условий можно успешно оформить ипотеку и начать пользоваться собственным жильём. Важно тщательно оценивать свои финансовые возможности и уметь оценивать выгодность условий банков, а при возникновении трудностей – обращаться за помощью к профессионалам.