Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Когда заемщик обращается в банк или любое другое финансовое учреждение для получения ипотеки, то для принятия решения проводится скоринг. То есть проверка платежеспособности такого клиента. Первое, что проверяют — это кредитная история. Если она плохая, то вероятность одобрения будет существенно ниже. Можно ли вообще взять ипотеку с плохой историей? На самом деле — да, вариантов как это сделать — множество. Начиная от использования залогового имущества, заканчивая обращением к посредникам.

Разбираемся, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, какие «лайфхаки» существуют на этот счет, а также каким образом повысить шансы на одобрение.

Как узнать, что КИ плохая

Чтобы узнать, какая текущая кредитная история, необходимо обратиться к ЦККИ (ЦБКИ). Один раз в год такой отчет предоставляется абсолютно бесплатно по запросу гражданина. Сделать это можно даже через Госуслуги, не выходя из дома. Можно также пройти комплексную проверку кредитной истории «глазами банков», чтобы точно понимать какие проблемы в кредитной истории могут спровоцировать отказ банка в ипотеке.

Плохой КИ считается тогда, когда у человека имеются:

• кредиты, где есть просрочка свыше 3 месяцев;
• кредиты и прочие долги, для погашения которых кредитор обращался в суд, а далее — к судебным приставам.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной? Каждая такая заявка рассматривается индивидуально. КИ — это важный фактор, но не единственный, влияющий на итоговое решение кредитора, банка.

Как исправить КИ

Как улучшить кредитную историю для ипотеки? Можно воспользоваться следующими рекомендациями:

• взять пару небольших кредитов, сроком на 3 месяца или более, своевременно их закрыть;
• активно пользоваться лимитом по кредитке, ещё лучше — сразу от нескольких банков;
• делать покупки в рассрочку, не допуская в дальнейшем просрочек.

Даже если ранее КИ была очень плохая, то если соблюдать вышеуказанные рекомендации хотя бы 6 – 12 месяцев, то вероятность одобрения ипотеки с долгами и плохой кредитной историей уже будет на порядок выше. Но если договор нужно получить в срочном порядке, то такие методы — не актуальны.

Дополнительные варианты как исправить кредитную историю для ипотеки:

• полностью закрыть имеющиеся просроченные задолженности, заняв деньги у друзей, родственников, под расписку;
• открыть депозитные счета в нескольких банках, положить на них суммы хотя бы от 50 – 100 тысяч рублей на каждый (на любой срок);
• зарегистрироваться в качестве юридического лица, оформить кредитный договор, показать хороший финансовый оборот.

Это методы чуть сложнее для выполнения, но эффект — быстрый. И после этого большинство банков с большой долей вероятности одобрят заем практически на любую сумму.

Дополнительно на тематических форумах иногда рекомендуют просто удалить информацию из БКИ. Для этого нужно подать заявление, можно в электронном виде. На практике — это не поможет, а иногда даже ухудшит ситуацию. Потому что банки ведут ещё и собственную статистику по клиентам. И если будет выявлено, что он по личному запросу удалял своё резюме из БКИ, то это будет учитываться при одобрении всех будущих займов.

Существуют и другие методы, как прикрывают историю для одобрения ипотеки. Но пользоваться ими тоже не рекомендуется. Банки, крупные кредиторы обо всех этих «хитростях» знают. При подозрении в их использовании — сразу отказывают потенциальному заемщику. Даже если он платежеспособен.

Так возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Да, но есть ситуации, при которых КИ кредитором практически не учитывается. И многие потребители финансовых услуг об этом даже не догадываются.

Влияет ли КИ на вероятность одобрения ипотечного кредитования

Влияет ли плохая кредитная история на ипотеку? Несомненно, именно КИ проверяют в первую очередь при рассмотрении заявки от потенциального заемщика. И хоть ипотека после плохой кредитной истории вполне возможна, но условия кредитования банки предложат менее выгодные, если у клиента имеются задолженности, большая финансовая нагрузка. Повышенная процентная ставка — это своего рода гарантия, что при сотрудничестве с «проблемным» заемщиком риск остаться в убытке у банка будет ниже.

Может ли ипотека с очень плохой кредитной историей быть выгодной? Да, но только если заемщик может предоставить гарантии того, что задолженность будет уплачена в любом случае. Или есть альтернатива: воспользоваться услугами брокера-посредника. Сейчас таких компаний появляется все больше, конкуренция между ними — приличная, а поэтому и условия кредитования своим клиентам они предлагают достаточно выгодные.

Как получить ипотеку с плохой КИ: все доступные варианты

Можно выделить следующие варианты как взять ипотеку если плохая кредитная история:

• самостоятельное обращение в банк;
• получение ипотеки с залогом;
• оформление кредитного договора с поручительством;
• обращение к кредитному брокеру, посреднику;
• вместо ипотеки можно взять несколько крупных потребительских кредитов.

То есть оформление ипотеки с плохой кредитной историей вполне возможно. Вариантов, как это реализовать — множество. Рекомендуется попробовать каждый. Далее, при получении нескольких одобрений, выбрать заявку, которая окажется самой выгодной для заемщика.

Самостоятельное обращение в банк

Дадут ли банки ипотеку с плохой кредитной историей? Если долги имеются, общая финансовая нагрузка на заемщика большая, то вероятней всего — банки откажут. Или предложат совсем невыгодные условия.

Поэтому предварительно нужно заняться улучшением своей КИ. Есть быстрые варианты, как это сделать, или же умеренные по времени.

Повысить вероятность одобрения также поможет:

• предоставление справки о доходах, не только своих, но и близких, с которыми проживает заемщик;
• предоставление копии загранпаспорта с отметками о выезде за рубеж;
• выписки за последние 6 – 12 месяцев со всех имеющихся банковских счетов, где отражен положительный остаток;
• справка об имеющемся имуществе (движимость, недвижимость).

В случае если у заемщика есть постоянный источник дохода, у него высокая заработная плата, то ему будет доступна ипотека с любой кредитной историей.

Дополнительные рекомендации:

• обращаться стоит именно в средние банки, не все крупнейшие готовы рассматривать все нюансы клиента, а небольшие региональные не готовы брать на себя большой риск;
• лучше подать заявки сразу в несколько банков (нет ограничений по их количеству);
• сначала следует подавать предварительные заявки через сайт банка, а уже дальше проходить «собеседование».

Если опираться на статистику, то ипотеку с просроченными кредитами и плохой кредитной историей одобряют всего в 10 – 15%. Только если те самые просрочки — не критические, например, всего до 3 месяцев, или были погашены.

Вероятность одобрения ипотеки с плохой кредитной будет выше, если заемщик обоснует, почему у него возникла просроченная задолженность. Например, если это было из-за болезни, из-за технического сбоя (не проходил платеж с карты), то кредиторы однозначно «пойдут на встречу».

На тематических сайтах, посвященных кредитованию, можно найти список банков, которые дают ипотеки заемщикам с плохой кредитной историей. К ним часто относятся ПСБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Норвик Банк, Совкомбанк и другие. Именно им заявки и следует отправлять в первую очередь.

Получение ипотеки с залогом

Вариант для тех, у кого есть имущество, которое можно использовать в качестве залога. Лучший вариант — недвижимость. Это может быть и квартира, и частный дом, и земля, и дача, и домик в деревне. Главное — это чтобы заемщик был полноправным владельцем.

В этом случае ипотека с отрицательной кредитной историей тоже возможна. Причем, на очень выгодных условиях. Кредитор может даже не рассматривать КИ, если стоимость залогового имущества полностью покрывает сумму ипотеки, а также все начисляемые по ней проценты.

Единственный недостаток этого метода — это бюрократические издержки. Процесс рассмотрения заявки, согласования, одобрения, оформления займут достаточно много времени. В среднем, на это может потребоваться вплоть до 3 месяцев. Но это отличный вариант, если ипотека оформляется на ещё незавершенное строительство в многоквартирном доме.

Дополнительно на период действия ипотечного договора кредитор может запретить какие-либо юридические процедуры в отношении залогового имущества. Например, заемщик не сможет его продать, переоформить и так далее. Точнее, каждый раз потребуется у кредитора получать на это письменное разрешение. Это — законодательный норматив, избежать его никоим образом не получится, если банк этого требует.

Оформление кредитного договора с поручителем

Ипотека с плохим кредитным рейтингом будет доступна всем тем, кто заручится поддержкой поручителя. У него КИ должна быть отличная. Без задолженностей, без просрочек. Ещё желательно все это дополнить высокой заработной платой, которая полностью покроет начисляемые проценты и сумму обязательных ежемесячных платежей. Из минусов:

• далеко не каждому удается найти такого поручителя;
• банки в последнее время именно ипотеки под поручительство одобряют редко.

Банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей под поручительство все же имеются. Преимущественно — это самые крупные финансовые учреждения. Но нужно понимать, что если у заемщика возникнут сложности с погашением задолженности, то финансовые обязательства будут возложены на поручителя. И это — в полном соответствии с законодательными нормативами.

Могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей у поручителя? Вероятность имеется, но крайне низкая. Рассчитывать на такой вариант однозначно не стоит.

Обращение к кредитному брокеру, посреднику

Брокеры — это компании, которые помогут одобрить ипотеку с плохой кредитной. Они специализируются на этом.

Нужно учесть, что брокеры бывают двух типов:

1. Брокеры, которые предоставляют только консультационные услуги по ипотеке. Они помогают взять ипотеку с черной кредитной историей, получая в качестве вознаграждения процент от одобренной кредитором суммы.
2. Брокеры, которые выступают в качестве посредника. То есть компания оформляет ипотеку на себя. Далее деньги предоставляет клиенту, но уже под повышенную процентную ставку. Многие из таких компаний — это так называемые «черные кредиторы». Следует всячески избегать сотрудничества с ними.

Как лучше взять ипотеку с испорченной кредитной историей? Сначала рекомендуется обращаться за помощью к брокерам, которые помогают с поиском выгодного предложения, сопровождения оформления договора с кредитором. К посредникам обращаться стоит в последнюю очередь. Там и риски выше, и условия кредита — менее выгодные.

Получение потребительских кредитов

Можно вместо ипотеки оформить в нескольких банках кредиты наличными. Естественно, 50 миллионов таким образом вряд ли удастся получить. Но если заемщик планирует просто приобрести дачу, небольшой земельный участок и кредит ему нужен именно для этого, то это — хороший вариант.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной в этом случае? Да, но процесс оформления может затянуться. Сумма, которую сможет выделить кредитор, согласовывается в индивидуальном порядке. Кроме того, проценты по потребительским кредитам значительно выше, чем по ипотеке, к этому нужно быть готовым.

Как быть, если нет КИ

Разобравшись с тем, как брать ипотеку если плохая кредитная история, нужно также понять, а доступен ли такой кредит вовсе без КИ. Например, если заемщик ранее не пользовался банковскими услугами. Можно напрямую обратиться к кредитору. Но тот обязательно попросит доказать платежеспособность заемщика. Если есть возможность, то лучше заблаговременно создать положительную КИ.

Как сделать кредитную историю для ипотеки? Элементарно: взять несколько потребительских кредитов на ту сумму, которую банки одобряют. А затем — своевременно их вернуть. Но обязательно без досрочного погашения! Более подробно: сделать это можно получением минимальных займов на короткий срок. Не стоит стараться гасить их досрочно, такие действия не поощряются финансовыми организациями и не добавляют вам плюсов в копилку формирования положительной кредитной истории.

Ещё как взять ипотеку с низким кредитным рейтингом? Быстро его поднять помогут микрофинансовые организации. Рекомендуется поочередно оформить хотя бы 5 – 6 таких займов сроком на 2 – 4 недели. Не одновременно, а именно по очереди. Это позволит сформировать положительную КИ, которую достаточно будет для формирования хорошего рейтинга.

Какой вариант самый выгодный

Ипотека с ужасной кредитной историей — возможна. Самыми выгодными вариантами являются:

• оформление договора с поручительством;
• получение ипотеки под залог имущества;
• обращение к «белому» брокеру, который оказывает помощь в подборе кредитора, сопровождает сделку (за небольшое вознаграждение).

Именно тем самым брокером и является наша консалтинговая компания “Финансовые партнеры”. Если нужна ипотека с плохой кредитной историей, то мы с радостью поможем подобрать наилучшее доступное предложение на финансовом рынке. В случае если нашего клиента интересует покупка недвижимости в новостройке, то эта услуга будет вовсе бесплатной.

Мы работаем в этой сфере уже более 15 лет. Дают ли ипотеку с плохой КИ нашим клиентам? Да, причем процент одобрений до 98%. Мы берем на себя все проблемы с подбором банка, ипотеки, оформления и подачи документов, а также индивидуально разбираем ситуацию каждого клиента и подбираем наиболее высокую вероятность одобрения по низкой ставке.

На нашем сайте можно посмотреть множество отзывов кому дали ипотеку с плохой КИ. Большой практический опыт, накопленный нашими специалистами, позволяет оперативно, а главное, максимально продуктивно решать вопросы любой сложности.

Дополнительные наши преимущества:

• индивидуальный подход к каждому заемщику, разбор ситуации и нюансов;
• подбираем — быстро, в максимально сжатые сроки;
• консультируем на всех этапах, вплоть до заселения в приобретаемую недвижимость;
• доступные цены на наши услуги, оплата возможна после получения ипотеки.

Наша компания “Финансовые партнеры” работает с юридическими лицами. Если кредитная история испорчена, дадут ли ипотеку тем, кто обращается за нашей помощью? Конечно, каждый случай — уникальный. Мы сделаем все зависящее от нас, чтобы наш клиент получил не только одобрение от кредитора, но и с максимально выгодными условиями, при этом не изучая рынок и не тратя огромное количество времени на безуспешные попытки получить ипотечное кредитование.