Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Для многих людей процедура банкротства – единственный выход избавиться от долгов. Действующее законодательство предоставляет такую возможность. Однако такая процедура накладывает определенные ограничения. При этом возникает вопрос, можно ли взять ипотеку после банкротства? Давайте разберемся в этой ситуации и выясним, есть ли шансы приобрести жилье с помощью заемных средств.

Можно ли брать ипотеку с банкротством: что говорит закон

Федеральный закон Российской Федерации от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не запрещает получать ипотеку после банкротства. Но обязывает потенциального заемщика в течение 5 лет после процедуры информировать кредитора о данной ситуации. Безусловно, недобросовестные клиенты могут скрыть этот факт и получить ипотеку после банкротства раньше указанного срока. Сокрытие такой информации нарушает закон и кредитор правомочен после обнаружения данных обстоятельств аннулировать договор. Такие меры зачастую применяются к заемщикам, которые совершают просрочки. Расторгать договор с благонадежными клиентами, которые добросовестно выполняют свои кредитные обязательства, банк вряд ли станет.

Отношение банков к процедуре банкротства

Кредитная история (КИ) – это главный показатель, на который ориентируется кредитор при составлении портрета клиента и принятии решения о выдаче займа. Сведения о несостоятельности гражданина должны быть отражены в Бюро кредитных историй. Это существенно сокращает шансы на одобрение. При рассмотрении заявки кредитор анализирует ситуацию и принимает решение. Отношение банков к клиентам, которые прошли процедуру банкротства разное. Их можно условно разделить на 3 группы:

• Кредиторы, которые не рассматривают заявку на ипотеку для банкротов.
• Банки, дающие ипотеку после банкротства по истечению определенного временного периода.
• Кредитные организации, у которых высокая вероятность одобрения ипотеки после банкротства.

Информация о банкротстве должна быть передана в БКИ в течение 5 дней после завершения процедуры банкротства. Но часто возникают ситуации, когда финансовый управляющий халатно относится к этому требованию и нужная информация не поступает в БКИ. Для заемщика отсутствие сведений упростит оформление ипотеки после банкротства, но особо рассчитывать на это не стоит. Помните, что закон обязывает сообщать эти сведения при подаче заявки.

Можно ли после процедуры банкротства взять ипотеку: как улучшить свою репутацию

Чтобы минимизировать негативные последствия после банкротства физических лиц и получить ипотеку рекомендуем улучшить репутацию и последовать следующим советам:

• Стать клиентам банка, в котором планируете в дальнейшем оформить займ. Для этого можно открыть дебетовую карту или вклад.
• Большее доверие оказывается зарплатным клиентам. Поэтому поинтересуйтесь в банке, в котором получаете заработанную плату, дают ли ипотеку при банкротстве.
• Оформите заявку на кредит. Сумму указывайте небольшую. Если будет принято положительное решение, позаботьтесь о своевременном погашении займа. По окончанию кредитного договора кредитный рейтинг поднимется.
• Можно попытаться взять небольшую рассрочку в магазине на приобретение товара.
• Если в потребительском кредите было отказано, можно попробовать оформить кредитную карту. Возьмите небольшой лимит. Постарайтесь ей воспользоваться, но только своевременно погасить задолженность.
• Увеличить шансы на одобрение позволит поручительство.
• Стабильный официальный доход – один из главных критериев при принятии банком положительного решения. Предоставьте кредитору документально подтвержденные сведения о своем заработке.
• По возможности предложите банку первоначальный взнос, который будет составлять 50% от стоимости жилья. Это значительно увеличит шансы на одобрение.
• Лучше воздержаться от обращений за займом в микрофинансовые организации. Там выдача займа происходит на более лояльных условиях и под большой процент. Если заемщик решает оформить договор и взять деньги под такие невыгодные условия, то это может говорить о его шатком и нестабильном финансовом положении. При обращении в банк для оформления ипотеки, будет запрошена кредитная история, в которой отразиться данное обращение и это может стать поводом для отказа.
• Если обращение в один из банков не принесло положительного результата, это не повод отчаиваться. Подайте заявку в другое кредитное учреждение. Единственное – не нужно делать это одновременно. А в случае, если все обращения остались нереализованные, стоит подождать 6 месяцев и снова предпринять такую попытку. А ещё лучше и проще обратиться за помощью к ипотечному брокеру и обсудить ситуацию индивидуально и все возможности, как оформить ипотеку после банкротства физического лица.
• Повысить шанс на получение ипотеки поможет обращение за займом мужа и жены. Когда два человека отвечают по ипотечному обязательству, то это повышает вероятность, что долг и проценты будут погашены своевременно. При этом большим плюсом будет, если оба супруга имеют стабильный официальный доход.

После прохождения этих небольших шагов, можно подать заявку на получение более крупного займа, например, семейной ипотеки после банкротства. Нужно показать и доказать, что гражданин способен выполнять свои обязательства.

Через сколько можно брать ипотеку после банкротства?

Вопрос о том, когда можно брать ипотеку после банкротства, волнует многих граждан, которые решили улучшить свои жилищные условия. Закон не запрещает подавать заявку, поэтому гражданин может обратиться к кредитору даже на следующий день после окончания процедуры. А вот согласится ли он выдать ипотеку после банкротства, неизвестно.

С одной стороны, после списания долгов у гражданина заметно снижается долговая нагрузка и повышается платежеспособность. Но, с другой стороны, клиент проявил себя как недобросовестный заемщик.

Косвенные факторы, которые влияют на решение банка

Можно обозначить ряд факторов, которые могут повлиять на решение. Напрямую об этом не упоминается, но они могут быть указаны в алгоритмах и инструкциях при рассмотрении анкет потенциальных заемщиков. Наличие этих обстоятельство может добавить или снизить так называемые баллы, которые банк ставит при рассмотрении заявки.

Одним из таких факторов является наличие в семье несовершеннолетних детей. Такие семьи вызывают, с одной стороны, больше доверия, ведь когда на гражданине лежит ответственность не только за себя, но и других, он более добросовестно должен выполнять свои обязательства, нежели одиноко проживающий. Однако если в семье заемщика проживают дети, то финансовая нагрузка будет выше.

Еще одно обстоятельство – возраст. Большинство кредитных учреждений вводят строгие ограничения, например, рассматривают исключительно клиентов с 20 до 60 лет. Причем на момент погашения ипотеки гражданину не должно быть больше лет, чем указано в этом пределе.

Еще раз обозначим, приведенные факторы не являются причиной отказа, они лишь являются частью общего портрета клиента.

Процедура оформления ипотечных отношений после банкротства

Если гражданин решил приобрести имущество, а собственных средств на покупку нет, рекомендовано воспользоваться следующим алгоритмом действий:

• Выбор подходящего кредитора, который мог бы дать ипотеку, если было банкротство. Предпочтение лучше отдать крупным организациям, которые давно работают на рынке и зарекомендовали себя с положительной стороны. Такие организации предлагают более лояльные условия. При этом нужно внимательно изучить условия и требования, которые выдвигает заемщик. Обязательно нужно оценить, возможно ли их выполнение. Если есть сомнения, лучше от этой затеи на время отказаться, поскольку неисполнение обязательств повлечет за собой потерю недвижимости.
• Внимательно изучите требования к объекту недвижимости. Каждый заемщик выдвигает свои условия не только к клиенту, но и его покупке. Не каждый вариант может подойти. Поэтому поиск дома или квартиры нужно начинать после ознакомления с условиями. Дополнительно нужно убедиться, что на приобретаемое имущество не наложен арест или обременение.
• Подготовка и формирование пакета документов. Это важный этап, ведь при отсутствии хотя бы одной обязательной бумаги, будет отказано. Поэтому уточните у банка и соберите в точном соответствии с эти перечнем документы. Как правило, это техническая документация на объект, договор между покупателем и продавцом, справки, подтверждающие доход, личные документу продавца и покупателя. Предоставлять постановление о признании банкротом не нужно, но такая информация указывается в анкете. Так же банк может обнаружить такие сведения, делая запрос в БКИ.
• Приобретаемый объект недвижимости должен быть застрахован. Оформление страховки от порчи имущества – это обязательное условие. Дополнительно покупатель может оформить другие полюса. Это позволит обезопасить от возможных проблем. Например, в случае потери работы страховая компания сможет покрыть часть суммы, пока гражданин будет занят поиском нового места трудоустройства. Оформляя страховые полюса, нужно внимательно ознакомиться с условиями выплаты в результате наступления страхового случая.
• Как только все предыдущие шаги будут пройдены, можно обращаться в кредитное учреждение. Банк в течение нескольких дней будет проверять документы и информацию о заемщике и объекте недвижимости. При необходимости могут быть запрошены дополнительные сведения.
• Остается дождаться, какое решение примет банк. При отрицательном вердикте не стоит отчаиваться, а лучше начать поиск другого финансового учреждения для сотрудничества.

Какие банки дают ипотеку бывшим банкротам

Решив подать заявку на покупку недвижимости с помощью заемных средств, возникает вопрос, какой банк одобрит ипотеку после банкротства. Приведем сравнительную таблицу, где будут отражены самые выгодные предложения от крупных и благонадежных кредиторов.

Банк	Размер первоначального взноса	Срок кредитования	Процентная ставка	Процентные ставки по льготным программам
Банк ВТБ (ПАО)	15,1%	от 1 года до 30 лет	от 19,3%	Для семей с детьми размер процентной ставки составит от 6,12%. Программа «Рефинансирование для семей с детьми с господдержкой» предлагает от 4,73%. Дальневосточная и арктическая ипотека – от 2,67%.
АО «Альфа-Банк»	20,1%	от 3 до 30 лет	от 20,99%	Программа Льготная ипотека с господдержкой предусматривает размер процентной ставки от 8,42%. Для IT-специалистов – от 5,01%. Семейная ипотека – от 6,01%.
ПАО Сбербанк	10%	от 1 года до 30 лет	от 21,42%	При оформлении ипотеки для семей с детьми процентная ставка составит от 5,29%; Размер процентной ставки по программе Дальневосточная ипотека – от 3,3%. Процентная ставка по программе «Господдержка 2024» составляет от 9,29%.
Совкомбанк	20,1%	от 3 до 30 лет	20,49%	Семейная ипотека – от 5,99%. Для IT-специалистов – от 4,96%.

Также ведущие банки страны предлагают ипотеку с материнским капиталом после банкротства. В данном случае денежные средства, полученные от государства, будут направлены на погашение части долга или использоваться как первоначальный взнос.

FAQ

Вопрос: Через сколько лет банкрот может взять ипотеку?

Ответ: Фактически вопрос сколько нельзя брать ипотеку после банкротства не актуален, т.к. запрета никакого нет. Закон не запрещает подавать заявку и оформлять договор ипотечного кредитования. Единственное, 5 лет после процедуры необходимо сообщать любому кредитору, что вы банкрот, в т.ч. если пытаетесь взять ипотеку. Однако на практике банки часто не готовы выдавать долгосрочные займы таким клиентам, даже по истечению 5 лет. Но отчаиваться не стоит, многим клиентам удалось получить ипотеку в первые годы после прохождения процедуры банкротства. Достаточно воспользоваться услугами надёжного кредитного брокера, например, «Финансовые партнёры».

Вопрос: В каких случаях ипотека после банкротства невозможна?

Ответ: Подать заявку может любой желающий, но дадут ли ипотеку физ. лицу – банкроту зависит от политики банка и репутации заемщика. Есть ряд нюансов, которые могут сыграть не в пользу клиента. К таковым можно отнести: утаивание информации о себе и своем финансовом положении, отсутствие официального дохода, наличие просрочек и задолженности по обязательствам после процедуры банкротства.

Вопрос: Можно ли оформить ипотеку, затем подать на банкротство и сохранить при этом недвижимость?

Ответ: Недвижимость, которая находится в залоге у банка, после процедуры банкротства сохранить не удастся. Кредитор выставит квартиру или дом на торги, и вырученные средства пойдут на погашение долга.

Вопрос: Какой банк дает ипотеку банкротам?

Ответ: Большинство крупных банков, которые давно предоставляют ипотечные кредиты, могут принять положительное решение по заявке. Ипотека – это кредит, залогом в котором является приобретаемое имущество. В случае, если заемщик не будет вносить ежемесячные обязательные платежи, то кредитор заберет дом или квартиру, даже если это единственное жилье должника. Приведем в качестве примера банки, которые выдают ипотеку после банкротства. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. «Финансовые партнёры» помогут вам выбрать правильный банк с лучшими условиями ипотеки.

Вопрос: Можно ли взять военную ипотеку после банкротства?

Ответ: Военнослужащие наравне с другими гражданами имеют право на оформление. Военная ипотека представляется единожды и, если гражданин не использовал такую возможность ранее, он может обратиться в любой момент. Также хочется отметить, что военнослужащие редко прибегают к процедуре банкротства из–за наличия большого дохода. Но если такой случай произошел, то действуют все те же нормы и правила, как и у всех.

Вопрос: Почему банкротам не одобряют ипотеку?

Ответ: Норма закона не запрещает обращаться гражданам, которые уже прошли процедуру, обращаться за любыми видами кредитования. Но, как правило, банк изучает финансовое поведение клиента и после этого принимает решение. Для многих кредиторов гражданин, который прошел банкротство, считается неблагонадежным клиентом. Однако, ситуации, когда по заявке принимаются положительные решения, не редкость.

Вопрос: Смогу ли я после банкротства взять ипотеку, если еще не прошел год?

Да, такое возможно. Если сделать банкротство, потом ипотеку взять вполне можно. Но не все банки пойдут на такую сделку. Лучше всего в данной ситуации позаботиться об улучшении своей кредитной репутации. В статье приведено множество инструментов, стоит воспользоваться ими по максимуму.

Где найти выгодное предложение по ипотечному кредиту

Простому обывателю порой сложно самостоятельно разобраться в огромном количестве банковских предложений. Возникает множество вопросов, в том числе, может ли банкрот взять ипотеку после банкротства, какие условия по социальным ипотекам. В такой ситуации будет разумно обратиться за помощью к профессионалам.

Исключительно с положительной стороны себя зарекомендовал белый ипотечный брокер «Финансовые партнёры». Компания помогает клиентам получить ипотечный займ на максимально выгодных условиях. Чтобы стать клиентом консалтинговой компании нужно оставить заявку на сайте и в самое ближайшее время сотрудник свяжется для уточнения всех вопросов и предоставит полную информацию.

Специалисты «Финансовых партнёров» помогают людям получить положительный результат с высоким шансом и стать обладателями собственного жилья. По отзывам тех, кто брал ипотеку после банкротства через «Финансовых партнёров», при самостоятельном обращении, банк просто отказывает, не объясняя причин, а вместе с финансовым брокером, после разбора, исправления ситуации и подготовки необходимых документов ипотека после банкротства становится возможна.

Компания заключает с клиентом договор. Клиент оплачивает услуги в размере определенного процента от суммы сделки по ипотеке только в том случае, если по заявке будет принято положительное решение. Как показала практика, 98% клиентов получили ипотечные займы.

К каждому клиенту реализован индивидуальный подход к рассмотрению ситуации и поиск решений. Компания работает с крупными банками и оказывает всю необходимую помощь клиенту до окончания оформления сделки. Специалисты уверены, что у их клиентов не возникает вопроса, можно ли взять ипотеку будучи банкротом. Они обращаются к брокеру и становятся счастливыми обладателями собственного жилья.

Итоги

В общем можно сделать вывод, что каждый банк по-разному относится к банкротству. У каждого из них своя политика, которая не разглашается. Разумеется, при отрицательном решении кредитор не ответит на вопрос, почему после банкротства не дают ипотеку. Как правило, причины отказа не разглашаются. С одной стороны, человек, который прошел ту процедуру, не смог справиться с долгами и его финансовое положение не стабильно, поэтому он может считаться неблагонадежным клиентом. Но, с другой стороны, по договору ипотеки прописаны жесткие условия в отличие от потребительских кредитов. Это необходимость внести первоначальный взнос, а это не маленькая сумма. Также при оформлении требуется передать в залог кредитору недвижимость. При невыплате ипотеки банк забирает имущество и тем самым компенсирует затраты, которые мог бы понести из-за недобросовестного исполнения заемщиком обязательств. Поэтому многие кредиторы могут дать ипотеку банкроту. Чтобы повысить шансы реально взять ипотеку после банкротства, обратитесь к надёжному финансовому брокеру, такому как «Финансовые партнёры», который знает всю работу банков изнутри и причины отказов в получении ипотеки после банкротства, и обязательно поможем вам в вашей ситуации.