Ипотека – один из доступных способов обзавестись собственным жильем, но процедура оформления имеет свои особенности. Если небольшой кредит банки выдают практически всем без проблем, то для получения ссуды для приобретения недвижимости требуется подтверждение платёжеспособности путем предоставления справки о доходах. Многих людей интересует, дадут ли ипотеку, если нет официальной работы, в каких случаях это возможно и что для этого необходимо.
Дадут ли ипотеку, если официально не работаешь
Практически все знают, чтобы взять ипотеку, нужно официально работать. Часто случается так, что человек имеет хороший доход, но работает без трудовой книжки или договора. Неудивительно, что актуальным остается вопрос о том, нужен ли официальный доход для ипотеки. Действительно одним из обязательных условий получения кредита на покупку недвижимости является официальное трудоустройство и подтверждение дохода путем предоставления справки 2-НДЛФ. Но бывают и исключения из правил.
Можно ли взять ипотеку, работая неофициально? Банки ориентируются на платёжеспособность заемщика, и наличие официального дохода является важным доказательством стабильности и способности погашать кредит. Однако существуют и другие варианты оформления кредита на крупную сумму:
- Подтверждение дохода иным способом. Можно предоставить документы, подтверждающие ваши доходы (выписки с банковского счета, налоговые декларации или договоры аренды недвижимости).
- Залог или поручительство. Банк могут пойти на встречу, если вы предоставите залог (например, другую недвижимость) или найдете поручителя с официальным доходом.
- Документы о дополнительном имуществе: если у вас есть другое имущество (автомобили, ценные бумаги и т.д.), это может послужить дополнительным аргументом в вашу пользу.
При отсутствии официального трудоустройства важно подтвердить свою платёжеспособность, чтобы банк одобрил поданную заявку. Если интересует, могут ли дать ипотеку неработающему человеку, однозначно, да, но условия будут другими, а требования более высокими. Так банки пытаются минимизировать возможные риски.
Какие банки выдают ипотеку без подтверждения дохода
Ниже представлен список банков, выдающих ипотеку без подтверждения дохода и их ставки:
- ВТБ. Можно получить кредит по двум документам, но первоначальный взнос должен быть более 50%. Процентная ставка – 6-18%, хотя стоимость кредита может достигать 15%, а при покупке вторичного жилья – до 27%. Имеются и специальные программы на выгодных условиях для IT-специалистов и семейные ипотеки.
- Альфа-банк. Также предлагает разные кредитные программы с процентной ставкой от 6 до 18% в зависимости от условий. Льготные категории могут получить заем с относительно небольшим первоначальным взносом – от 20%, в остальных случаях придется изначально заплатить 30-50% от стоимости выбранного жилья. Оформить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, строительство дома.
- Совкомбанк. Если не знаете, как взять ипотеку, если работаешь неофициально, в Совкомбанке можно оформить кредит с господдержкой на выгодных условиях – процентной ставкой от 6%. В остальных случаях ставка составляет 8-11,49%. Важно учесть, что при более высоких процентных ставках, меньше первый взнос и наоборот. Реальная стоимость кредита может достигать 33%.
- РНКБ. Банк предлагает несколько кредитных программ на выгодных условиях с относительно невысокими процентными ставками – от 6%, но с первоначальным взносом от 35%. При покупке жилья в сельской местности можно оформить кредит под 3%, хотя его реальная стоимость достигает 15-20%.
Также кредиты на покупку недвижимости официально неработающим заемщикам дают и другие кредитные учреждения, при этом требования и условия могут существенно отличаться, хотя оформление ипотеки без первоначального взноса и подтверждения дохода практически невозможно без помощи ипотечного брокера. Нулевой первый взнос возможен только при подтверждении платёжеспособности путем справки о доходах. Если зарплата небольшая, потребуется доказать наличие дополнительного источника дохода или прибегнуть к помощи созаемщика, который имеет достаточно высокую заработную плату.
Ипотека для безработных: условия и требования
Возможно ли одобрение ипотеки без официального трудоустройства? Возможно, но условия и требования к заемщикам в таких случаях более жесткие. Работать неофициально и быть безработным в принципе очень разные вещи для банков. Чтобы оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости, необходимо соответствовать следующим критериям:
- возраст – от 21 до 65-70 лет;
- первый взнос – от 30-40%;
- гражданство РФ;
- подтверждение платёжеспособности или наличие дорогостоящего имущества;
- страхование жизни и недвижимости, купленной в кредит.
Требования к заемщикам в разных банках могут отличаться, поэтому в конкретном финансовом учреждении следует уточнять, можно ли взять ипотеку, не работая официально, и на каких условиях. Помимо того, что в большинстве случаев банки требуют внесение большого взноса, поручителя или залог, нередко они и повышают процентные ставки, чтобы компенсировать риски. По этой причине стоит не только размышлять над тем, могут ли одобрить ипотеку без работы, но и подсчитать предстоящие расходы. Проще всего воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы узнать размер ежемесячного платежа, или проконсультироваться с банковским сотрудником. Так будет возможность взвесить все риски.
Ипотека без подтверждения дохода: какое жилье можно купить
Считается, что оформить ипотеку без места работы проще всего на квартиру в новостройке, хотя результат во многом зависит от класса жилья, его расположения и прочих факторов. При подборе подходящего варианта стоит учитывать максимальную сумму кредитования. Нередко приходится останавливать выбор на квартире без отделки, особенно, если это не маленькая студия на 20 квадратов.
В некоторых финансовых учреждениях можно взять ипотеку и на вторичку без подтверждения дохода. Шансы одобрения и условия напрямую зависят от того, какие документы были предоставлены, использовался ли залог. Получить ипотеку на вторичное жилье без подтверждения дохода проще при привлечении созаемщиков или поручителей с официальным местом работы. Не стоит забывать, что в разных финансовых учреждениях условия могут существенно отличаться, поэтому разумным решением будет изучить и сравнить все доступные ипотечные программы.
Взять ипотеку на строительство дома без подтверждения дохода более сложно, но возможно, если предоставить залог или подтвердить финансовую состоятельность, платёжеспособность. Охотней банки идут навстречу в таких случаях, если заемщик вносит 40-50% первоначального взноса. В таком случае и процентная ставка по кредиту будет ниже.
Как оформить ипотеку без подтверждения дохода
Потенциальные заемщики часто не знают, что значит ипотека без подтверждения дохода. В большинстве случае это возможность оформить кредит всего по двум документам. Обязательно нужно иметь паспорт и другой документ из списка:
- СНИЛС;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение.
Если хотите знать, могут ли одобрить ипотеку без работы, без подтверждения платёжеспособности шансы в разы уменьшаются. Если вы работаете неофициально, а поэтому нет возможности взять справку о доходах, можно прибегнуть к другому способу подтверждения получения денег. Для этого нужно заполнить справку по форме банка, а работодатель – юридическое лицо должен ее подписать и поставить мокрую печать. Важно учесть, что банк может проверить достоверность предоставленной информации и позвонить работодателю, который должен подтвердить, что заемщик у него работает. Если этот вариант невозможен, взять ипотеку с неофициальным доходом можно при помощи поручителей, созаемщиков или залога.
Если вы не знаете, как получить ипотеку без официальной работы, действуйте по следующему алгоритму:
- Узнайте, какой банк дает ипотеку без подтверждения дохода. Желательно подобрать несколько вариантов.
- Сравните условия и требования. Оцените свои возможности. Учтите, соответствуете ли вы выдвигаемым требованиям.
- Выберите вариант оформления ипотеки без подтверждения дохода – залог, созаемщики, поручители и пр.
- Соберите пакет необходимых документов. Потребуются не только документы личного характера, но и документы о недвижимости. Полных перечень необходимых бумаг можно уточнить в банке.
- Подайте заявку в банк на получение кредита и дождитесь ответа. Желательно сразу подать заявки в разные банки, так шанс выбрать наиболее выгодные условия увеличивается.
- Далее останется только подписать кредитный договор. Внимательно изучайте документ перед подписанием, особенно пунктов, что касаются штрафов и санкций при несвоевременном внесении платежей, возможности досрочного погашения и пр.
Если вы не знаете, одобрят ли ипотеку безработному, разумным решением будет обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Консалтинговая компания «Финансовые партнёры» готова помочь с получением ссуды на покупку недвижимости в любых условиях, в том числе при отсутствии официального дохода, плохой кредитной истории и пр. Мы готовы подобрать для вас лучшие предложения на рынке, найти за вас наиболее выгодный вариант ипотеки и подсказать, как увеличить шансы на одобрения, также поможем собрать пакет необходимых документов.
Как оформить ипотеку без официального заработка: советы фрилансеру
Большое количество людей предпочитают работать фрилансерами, то есть работать на себя. Они могут предоставлять различные услуги или работать через интернет без оформления ИП. Здесь остается открытым вопрос о том, дают ли ипотеку официально неработающему человеку.
Оформить заем будет затруднительно, но возможно. Фрилансерам стоит взять на вооружение следующие советы и рекомендации:
- Выдается ипотека безработным с первоначальным взносом от 30%, поэтому желательно сразу накопить необходимую сумму.
- Если имеется возможность подтвердить доход, пусть и неофициальный, стоит это сделать. К примеру, если расчет за предоставленные услуги осуществляется на карточку, можно взять выписку из банка.
- Желательно иметь в запасе сумму, равную 3-6 месячным платежам, чтобы в случае простоев в работе не возникло просрочек. Поскольку в таком случае банк может начислить штрафы или потребовать досрочное погашение кредита.
Взять ипотеку, если официально не устроен, возможно. Стоит быть готовым к тому, что банк может затребовать дополнительные документы, чтобы убедиться в платёжеспособности.
Если фрилансер работает в статусе самозанятого, получить жилищный заем будет проще. Дело в том, что самозанятые самостоятельно отчитываются в налоговой службе о поступлениях через приложение «Мой налог». При наличии статуса самозанятого вопрос о том, нужно ли подтверждать доход при ипотеке, не беспокоит, поскольку сделать это совсем несложно. Для этого в личном кабинете можно получить справку по форме КНД 1122036. Документ приходит в электронном виде, но при необходимости его можно распечатать или в первоначальном виде переслать в банк в зависимости от его требований.
Как взять ипотеку безработным с материнским капиталом
Если задаетесь вопросом, дают ли ипотеку безработным матерям, важно знать, что получение ссуды возможно, хотя и имеет определенные трудности. Стоит учесть, что многие банки предлагают кредиты по двум документам, при этом материнский капитал используется для внесения первоначального взноса.
Как и в других случаях, ипотеку без предоставления дохода матери будет легче получить, если предоставить доказательства платёжеспособности. Это могут быть выписки из банка, договора о совершении крупных покупок/сделок, доход от сдачи в аренду жилья и пр. Альтернативным решением может стать привлечение поручителей. Если имеется другая недвижимость или иное дорогостоящее имущество, его можно использовать в качестве залога.
Купить квартиру в ипотеку без подтверждения дохода на выгодных условиях родители могут, если решат воспользоваться специальными семейными программами. Процентные ставки по ним ниже, особенно при внесении большого первого взноса. Однако такие программы работают только на жилье в новостройках.
Можно ли взять ипотеку студенту без работы
Получение ипотеки без документов о доходах студентам без официальной работы – сложная задача. Банки оценивают платёжеспособность заемщика на основании стабильного дохода. Однако существует несколько способов, которые могут помочь студенту получить кредит на покупку недвижимости:
- Привлечение созаемщика или поручителя. Родители или другие родственники могут выступить в качестве созаемщиков. В этом случае их доходы будут учитываться при оценке платёжеспособности. Поручитель с официальным доходом повышает шансы на одобрение заявления.
- Залог имущества. Если имеется недвижимость или другое ценное имущество, которое можно использовать в качестве залога, это может повысить вероятность одобрения кредита.
- Государственные программы. Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы для молодых людей на лояльных условиях. Но вот можно ли взять ипотеку без дохода в таком случае, нужно уточнять в отделении.
Получение ипотеки возможно даже с 18 лет. Если имеются доходы от подработки, фриланса или других источников, предоставьте соответствующие документы. Дадут ли ипотеку неофициально работающему студенту, зависит от того, насколько убедительными были доказательства платёжеспособности, поэтому важно ответственно подойти к сбору документов и при необходимости даже обратиться за помощью к специалистам – ипотечным брокерам.
Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим
В России средняя пенсия составляет 20-24 тыс. рублей, поэтому банки неохотно выдают кредиты пенсионерам при отсутствии дополнительного источника дохода из-за высоких рисков невозврата. Ипотека для неработающих граждан на пенсии доступна в случае, если имеется возможность другим способом подтвердить работоспособность. Это может быть доход от аренды сдачи недвижимости, депозит или другой пассивный доход.
Шансы получить одобрение ипотеки, если человек получает только пенсию, значительно уменьшаются, хотя на окончательное решение влияет несколько факторов:
- Возраст заемщика. Большинство банков не выдают ссуды после 65-70 лет, но даже после 65 лет есть возможность ещё взять ипотеку.
- Кредитная история. Хорошая КИ история может послужить плюсом, так как характеризует человека как ответственного заемщика. Однако ипотечный брокер может помочь и даже при испорченной кредитной истории.
- Выбранное жилье. Особенно значение имеет необходимая сумма для покупки недвижимости. Учитывается расположение, тип жилья и прочие нюансы.
- Первоначальный взнос. Чем больше готов пенсионер внести изначально, тем выше шансы получения кредита, поскольку пропорционально уменьшаются риски для банка.
- Состояние здоровья. Иногда банки даже учитывают состояние здоровья заемщика, чтобы оценить его возможность вносить платежи на протяжении всего срока кредитования.
Если интересует, как взять ипотеку без официального дохода пенсионеру, важно знать, что потребуется собрать пакет документов для подтверждения платёжеспособности. Шансы увеличиваются, если подписать договор с созаемщиками, например, другими родственниками, которые официально работают или имеют другой источник высокого дохода. Стоит учесть, что некоторые банки предлагают кредиты на льготных условиях, поэтому важно изучить все предложения на рынке перед принятием окончательного решения.
Ипотека без трудовой книжки: полезные советы для заемщика
Если не знаете, как взять ипотеку, если официально не трудоустроены, следующие советы помогут вам увеличить шансы одобрения заявки при обращении в банк:
- Следует улучшить кредитный рейтинг. Перед подачей заявки стоит закрыть все кредиты и микрозаймы, поскольку при расчете финансовых возможностей заемщика банк учитывает расходы на оплату всех ссуд. Если эта сумма превышает 50% от дохода, высока вероятность получить отказ.
- Убедитесь в отсутствии неоплаченных штрафов и задолженности по коммунальным платежам. Эти моменты также могут негативно отразиться на конечном результате. Важно закрыть все долги заранее, чтобы предстать перед банком в лучшем свете.
- Станьте клиентом банка, а заодно, узнайте у менеджера, как взять ипотеку безработному человеку. Большинство финансовых учреждений более лояльно относятся к своим клиентам. Вы можете открыть дебетовую карту или депозит, воспользоваться другими банковскими продуктами.
Разобравшись в вопросе, нужно ли официальное трудоустройство для получения ипотеки, вы сможете понять, в каких случаях можете рассчитывать на одобрение заявки банком и на каких условиях. В любом случае стоит понимать, что переплата за кредит буде выше. Высокими процентными ставками банки уменьшают риски.
Кто брал ипотеку без подтверждения дохода, тот знает, что нужно быть готовым к большим переплатам по кредиту. К тому же часто приходится тратиться на оплату страховки жизни и недвижимости. У большинства случаев это обязательное условие, а при его несоблюдении процентная ставка существенно увеличивается. Важно помнить, что банк – не благотворительная организация, а коммерческое учреждение, которое не будет отказываться от прибыли или идти на большие риски, чтобы вы могли купить себе жилье в новостройке или на вторичном рынке. Поэтому опытные люди сразу обращаются за помощью к надежному ипотечному брокеру, такому как «Финансовые партнёры», который не только поможет решить вопросы по правильной подаче документов на ипотеку, но и подберёт наиболее лояльный банк и самые выгодные условия ипотечного кредитования для любых заёмщиков.
